نصائح مفيدة

الحصول على الرهن العقاري مع سوء الائتمان: قائمة البنوك

يصبح السجل الائتماني لكل مقترض محتمل موضوع اهتمام كبير من موظفي البنك. تبين الممارسة أن نسبة التخلف عن سداد القروض مرتفعة للغاية ، وأن البنوك بحاجة إلى تقليل مخاطرها. لذلك ، يتم رفض العديد من الأشخاص الذين لديهم مدفوعات متأخرة أو قروض مستحقة.

كيفية الحصول على قرض عقاري ذو تاريخ ائتماني سيء إذا كان من الصعب الوصول إلى القروض المصرفية ، وليس لدى أي شخص طريقة أخرى لتحسين نوعية الحياة. بعد كل شيء ، فإن الغالبية العظمى من الروس ليسوا قادرين على جمع المبلغ اللازم لشراء شقة.

ما الذي يجعل تاريخ الائتمان "سيئًا"

من المهم بالنسبة للبنك ألا يواجه المقترض أي مشاكل في الدفعات من قبل ، وحتى السداد المبكر للقروض يعتبر عاملًا سلبيًا.

يجب ألا يكون هناك بعض الظروف الأخرى التي تجعل تاريخ الائتمان سالبًا:

  • قرض مفتوح متأخر ،
  • التأخير أطول من 120 يوم ،
  • إجراءات الإفلاس الأخيرة ،
  • الديون على أمر التنفيذ (من المواقع الإلكترونية لخدمة Bailiff) ،
  • عدة تأخيرات صغيرة (أقل من 30 يومًا) خلال العام ، تأخران في 60 يومًا أو أكثر من 1 في 90 يومًا.

في الممارسة العملية ، يأخذ العديد من المقترضين تاريخ الائتمان على محمل الجد. لكن المعلومات المتعلقة بكل قرض ستقع في ملف خاص. تشمل واجبات أي بنك نقل هذه المعلومات إلى بنك البحرين والكويت.

الملف متاح لمعظم البنوك ويلعب دورا هاما في الموافقة على القروض.

أنه يحتوي على معلومات حول:

  • القروض التي اتخذت سابقا ، بما في ذلك مع التخلف عن السداد والمتأخرات, مبينا تواريخها وأحجامها ،
  • جميع الطلبات لجميع البنوك:
  • ضمانات على اتفاقات القروض للأشخاص الآخرين ،
  • البنوك التي طلبت هذا الملف.

كل مؤسسة ائتمانية لديها معايير التقييم الخاصة بها. بالنسبة لبعض البنوك ، لا يصبح أسبوعان من التأخير سببًا لرفض إصدار رهن عقاري ، لكن تأخير القرض المفتوح في وقت التقديم إلى البنك سيكون عقبة أمام الحصول على قرض في أي مكان.

لذلك ، يوصى بالاتصال بـ BCI (مكتب تاريخ الائتمان) مقدمًا للحصول على مقتطف من ملفك. عندما تتصل لأول مرة في غضون 12 شهرًا ، لن تحتاج إلى الدفع. سيتم دفع جميع الطلبات التالية.

قليل من الناس يعرفون مكان الحصول على معلومات من ملفهم ، لذلك يحتاج المقترض العادي إلى الذهاب إلى مكتب واحد تابع لـ CCCH على موقع البنك المركزي على الإنترنت ، والعثور على موقع قصته وتقديم طلب. لا تنس التحقق من ديونك في وقت واحد في خدمة Bailiff.

في روسيا ، هناك ثلاثة BKI:

  1. EDO. الشريك الرئيسي لسبيربنك.
  2. NBCH. متصل بجميع المؤسسات الائتمانية.
  3. Equifax. أنه يحتوي على جميع البيانات حول القروض السلعية والمعلومات من مؤسسات التمويل الأصغر.

هل من الممكن تحسين تاريخ الائتمان

يمكن لأي شخص اتخاذ بعض الخطوات للحصول على فرصة للحصول على قرض. لتحسين تاريخ الائتمان الخاصة بك ، يمكنك أن تأخذ العديد من القروض الصغيرة وسدادها في الوقت المحدد. من المعتقد أنه من أجل استعادة سمعة الائتمان ، يحتاج الشخص إلى أخذ 8 من هذه القروض الصغيرة على الأقل.

بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى سداد جميع الديون الحالية. من المستحسن أيضًا أخذ قرض سلعي ودفعه في الوقت المحدد.

تقدم بعض البنوك برامج خاصة لتحسين تاريخ الائتمان لدافعي الإهمال. على سبيل المثال ، تقوم Sovcombank بتنفيذ برنامج Credit Doctor. يأخذ العميل عدة قروض ، ويزداد المبلغ في كل مرة ، وينخفض ​​سعر الفائدة.

فيديو حول موضوع "طبيب الائتمان حول Sovcombank"

كيفية الحصول على قرض عقاري سالب

ينصح الخبراء بالاتصال بالبنك حيث لديك بطاقة راتب. يتم التعامل مع هؤلاء العملاء بشكل خاص والعروض الأكثر مثالية. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى البنك الذي لديك تجربة إيجابية للتعاون معه.

عادةً لا يرفض البنك العملاء حتى مع وجود سجل سيئ إذا تم تقديم ضمانات. هذا يقلل من المخاطر.

إذا كان هناك تاريخ سيء ، فغالبًا ما يصدر البنك رهنًا بشروط أكثر صرامة:

  • بنسبة أعلى ،
  • مع دفعة أولى أكبر (في بعض الأحيان تصل إلى 60-70 ٪ من تكلفة القرض) ،
  • مع انخفاض ملحوظ في مدة العقد (10-15 سنة بدلاً من 20-30 سنة) ،
  • مع إبرام عقد التأمين الشامل.

يوصى أيضًا بالاتصال ببنك صغير أو شاب. عادةً ما يكون لدى هذه المؤسسات قاعدة عملاء صغيرة ، وهي تقدر كل مقترض جديد ، وهي لا تهدف إلى جودة المحفظة ، ولكن إلى زيادة الإقراض. لذلك ، من المحتمل ألا يقوموا بدراسة تاريخ الائتمان.

غالبا ما يساعد على الاتصال سمسار القرض. إنه على دراية أفضل بهذا النظام ، وسيكون قادرًا على التقاط العديد من البنوك حيث يقدمون رهنًا لدى KI الفقيرة مع العروض المناسبة. ولكن تذكر أن الوسيط يحتاج إلى دفع نسبة مئوية من مبلغ المعاملة.

قد تظهر مشاكل في الحصول على قرض عقاري حتى في وجود رأس المال الأم. بموجب القانون ، يتم وضع الرهن العقاري بمشاركة كلا الزوجين ، ولكن إذا كان مالك رأس المال لديه دخل كاف لتلقي الرهن ، فإن القانون يسمح لك بالحصول على قرض لزوج واحد فقط ، ولن يؤخذ دخل الزوج الثاني (مع تاريخ سيئ) في الاعتبار.

الرهن العقاري تحت رأس مال الأمومة يشير إلى أن هذه الأموال سوف تستخدم لتحسين الظروف المعيشية لجميع أفراد الأسرة ، بما في ذلك الأطفال. لذلك ، في معظم الحالات ، ستحتاج إلى كتابة اتفاق ما قبل الزواج.

يتم إرسال وثيقة مصدقة من كاتب العدل إلى صندوق المعاشات التقاعدية ، حيث يوافق صاحب رأس المال على إصدار الشقة المستلمة لجميع أفراد الأسرة في موعد لا يتجاوز 6 أشهر بعد سداد الدين المصرفي.

فيديو حول موضوع "تاريخ سوء الائتمان. هل من الممكن أن تأخذ الرهن العقاري؟

نظرة عامة على عروض البنك

الموقف الأكثر ولاءً للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء في البنوك التالية:

  1. أكبارس. يعمل مع NBCH و Equifax. لا يتجاوز عمق تحليل تاريخ الائتمان 3 سنوات. الولاء للتأخير أقل من 90 يومًا. سعر الفائدة - 13.25 ٪ سنويا للشقق في المباني الجديدة والسكن النهائي. لا يرى بعض القروض (على سبيل المثال ، قروض في سبيربنك). المشترك المقترض هو موضع ترحيب.
  2. Metallinvestbank. يعمل مع NBCH ، لا يرى القروض الأخرى ، وعمق تحليل CI هو 1 سنة. انها موالية جدا لحالة CI ، ويأخذ في الاعتبار 2 تأخير لأكثر من 60 يوما ، لا تؤخذ في الاعتبار التأخير أقل من 30 يوما. المعدل هو 12.25 ٪. من أجل التأكد من الحصول على قرض عقاري ، يمكنك طلب مقتطف من CI مقدمًا في هذا البنك (1000 روبل).
  3. Uralsib. يعمل مع NBCH و Equifax ، يرى القروض فقط لمدة 1 سنة. متوسط ​​سعر الفائدة هو 10.8 ٪. يسمح بعدة تأخيرات لا تزيد عن 60 يومًا. يؤخذ وجود الضمان والأصول وبعض العوامل الأخرى بعين الاعتبار.

البنوك المتبقية ليست مخلصة للغاية ، ولكن يتوفر أيضًا رهن عقاري سالب في:

  1. سبيربنك. المعدل من 12.5 ٪ إلى 30 سنة. المبلغ من 450 الف روبل.
  2. Gazprombank. بمعدل 12.25٪ حتى 30 عامًا ، يصل المبلغ إلى 4.5 مليون.
  3. بنك يونيكريديت. يصل إلى 3 ملايين دولار لمدة تتراوح من سنة إلى 30 سنة بمعدل 12.5٪.
  4. بنك موسكو. المبلغ من 490 ألف روبل ، والمعدل هو 12.45 ٪ ، من 3 إلى 30 سنة.

وفقًا لموظفي البنك ، لدى الشخص دائمًا فرصة للحصول على قرض عقاري له سجل ائتماني سيئ. ولكن على ذلك ، سيتم تقديم شروط أقل مواتية للمقترض.

من خلال هذه الإجراءات ، تحاول البنوك التقليل من مخاطرها. بعد بذل بعض الجهود ، سيتمكن أي شخص من تصحيح تاريخه الائتماني أو العثور على بنك يتمتع بشروط ائتمانية مخلصة أو يجذب أصدقائه وأقاربه كمقترضين أو ضامنين.

كيفية إقناع البنك لإصدار الرهن العقاري

تعتمد موافقة الرهن العقاري على تاريخ البنك والائتمان. حتى إذا قمت بإقناعه بمنحك رهنًا عقاريًا ، فستصادر المنظمة في المتأخرات العقار وتبيعه لتغطية خسائرها.

لضمان الوفاء بالالتزامات المالية في الوقت المحدد ، وضعت البنوك ذات السجل الائتماني السيئ شروطًا إضافية. أنها تتطلب التأمين ، وإصدار مبلغ أصغر ، والحد من مدة الرهن العقاري ، وزيادة سعر الفائدة السنوي.

في بعض الأحيان يكون مطلوبًا العثور على ضامنين - أشخاص مذيبين لديهم سجل ائتماني إيجابي.

  • يجوز للبنك زيادة مبلغ الدفعة الأولى.
  • إذا كان لدى العميل أكثر من نصف تكلفة السكن ، فإن فرص الموافقة على الرهن العقاري تزداد بشكل كبير.

عندما تتحدث مع موظفي البنك ، اشرح لهم بصدق موقفك والأسباب التي تجعلك تتمتع بتاريخ ائتماني سيء.

البنوك تقدر صدق المقترضين المحتملين.

إذا كانت هناك أدلة مستندية (شهادة من المستشفى ، إيصالات بالدفعات في الوقت المناسب ، وما إلى ذلك) تقدم لهم الموظف.

قائمة البنوك

يعتبر كل بنك العملاء بشكل فردي ، لذلك هناك فرصة للحصول على قرض عقاري في أي منهم. سيتم النظر في الطلب مع سجل ائتمان تالف ، وطرح عدد من المتطلبات.

تضع البنوك شروطًا خاصة للمقترضين الذين تضرر تاريخهم الائتماني:

  • وجود ضامن مذيب وجدير بالثقة براتب ثابت ،
  • وظيفة دائمة ، براتب مرتفع (يجب ألا تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري المستقبلية 50٪ من الأرباح),
  • الرغبة في دفع رهن عقاري بمعدل سنوي متزايد ،
  • وجود العقارات التي يكون المقترض على استعداد لتقديمها كضمان ،
  • انخفاض فترة سداد الرهن العقاري.

هناك قائمة من البنوك التي تقدم القروض العقارية للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني خاطئ.

  • تقديم الطلبات والمستندات - عبر الإنترنت
  • مراجعة الطلب - 1-3 أيام
  • مدة القرض - من 3 إلى 30 سنة
  • الدفعة الأولى - من 15 ٪
  • مبلغ القرض - من 600 ألف إلى 50 مليون روبل
  • سعر الفائدة - من 9.79 ٪
  • التأمين ضد الخسارة أو الضرر للممتلكات المكتسبة

ما هو تاريخ الائتمان؟

يحتوي السجل الائتماني (CI) على معلومات حول القروض التي حصل عليها المقترض سابقًا وكيف سدد دين القرض.

تجميعها في ذلك مجموعة كاملة من المعلومات حول جميع القروض: المستهلك ، والخدمات المصرفية ، وبطاقات الائتمان ، ومنظمات التمويل الأصغر.

أيضا في KI تظهر بيانات عن جميع طلبات القروض المقدمة (موافق عليه ورفض) ، وجود أو غياب المدفوعات المتأخرةعن المشاركة في اتفاقيات قرض الآخرين ور. د.

في كلمة ، KI يحتوي على معلومات حول جميع علاقات الشخص مع أي مؤسسة مالية تقدم القروض.

لا يوجد نظام موحد لتاريخ الائتمان في روسيا. فقط هناك العديد من المنظماتجمع مثل هذه المعلومات. وتسمى هذه المؤسسات مكتب الائتمان (الغرفة).

في قواعد البيانات الخاصة بهم تقوم البنوك والمؤسسات الأخرى التي تقدم تحويل القروض معلومات كاملة عن المقترضين. علاوة على ذلك ، فإن هذا التحويل هو مسؤولية البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى.

كل قرض جديد أخذ من قبل شخص يضيف إلى قاعدة البيانات هذه. يظهر كل مواطن أخذ قرضًا من أي وقت مضى في حياته في قاعدة بيانات واحدة أو أخرى من تاريخ الائتمان. معلومات عن أي تفاعلات مع شخص مع منظمات الائتمان المخزنة في BCI لمدة 15 عاما.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري يرسل البنك طلبًا إلى المكتب حول موضوع الحصول على معلومات حول المقترض المحتمل.

Bad KI هو سبب لرفض القرض ، ويضيف واحد إيجابي مزايا ويحفز إبرام اتفاقية قرض.

كيف تتعرف عليها؟

من المستحسن معرفة حالة سجل الائتمان الشخصي قبل الاتصال بالبنك.

في كثير من الأحيان هناك حالات عندما تاريخ الائتمان لشخص ما تدهور بسبب خطأعلى سبيل المثال ، لم يتم تلقي معلومات عن سداد القرض.

أو يظل المقترض المحتمل مستحقًا على القرض بضع سنتات فقط - وهو تافه ، بسببه لن يبحث المقرض عن العميل ، ولكن سيتم عرض هذه المعلومات في سجل الائتمان.

بسبب مثل هذه الحالات ، قد يرفض البنك إصدار رهن ، وهذا الرفض سيزيد من سوء تاريخ الائتمان.

في المجموع ، هناك عدة طرق للحصول على محتوى CI الشخصي الخاص بك:

  • الاتصال الوسطاءالذين يقدمون مقتطفات من CI مقابل القليل من المال ،
  • الطريقة الثانية تتطلب إجراءات مستقلة ، لكنه مجاني. للقيام بذلك ، انتقل إلى البوابة الرسمية للبنك المركزي وأدخل الرمز الشخصي الشخصي الذي يعرفك به نظام الائتمان. يمكنك العثور عليه في أي اتفاقية قرض قديم. يُطلب أيضًا إدخال بيانات جواز السفر ، وبعد ذلك سيتم توفير قائمة بمكاتب الائتمان التي يتم فيها تخزين CI الشخصية.

وفقًا للقانون ، يمكن للجميع الحصول على مقتطف من سجل الائتمان الخاص بهم مجانًا كل عام.

يبقى فقط أن تأتي إلى مكتب محدد بجواز سفر و التقدم بطلب للحصول على شهادة. يجب دفع البيانات اللاحقة خلال عام واحد ،

  • كبديل ، يمكنك الاتصال بالكتالوج المركزي لتاريخ الائتمان وتوضيح أي BCR معين يتم تخزينه. حسنًا ، اطلب إذنًا إصدار CI إلى مكتب الائتمان هذا.
  • نموذج طلب للحصول على سجل الائتمان.

    في بنك كبير

    الوضع في سوق الائتمان هو ذلك حتى البنوك الكبيرة هي الأكثر اهتماما بالعملاء، بما في ذلك أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء.

    ومع ذلك ، لتأمين مثل هذه المقترضين المحتملين ، تقدم البنوك الكبرى لإصدارها الائتمان مع شروط إضافية.

    وتشمل هذه:

    1. زيادة في الفائدة لاستخدام الائتمان ،
    2. انخفاض في مقدار أو مدة القرض ،
    3. جذب ضباط الدفع ،
    4. زيادة في المساهمة الشخصية للمقترض ،
    5. استخدام منتجات التأمين الإضافية (برامج التأمين الشاملة) ،
    6. تعهد من الممتلكات التي عقدت بالفعل من قبل المقترض.

    ومع ذلك ، في كثير من الحالات ، لا تقدم البنوك الكبيرة هذه الحلول لهذه المشكلة ، لأن مخاطر المؤسسة المالية كبيرة جدًا.

    في مثل هذه الحالة ، يمكنك ذلك حاول الاتصال ببنك صغير.

    في بنك صغير

    لا يتم إفساد المؤسسات الائتمانية الصغيرة من قبل العملاء ، بل إنها أكثر ربحية مثل المقترض العقاري الذي سيكون مربحًا لسنوات عديدة قادمة.

    ول يجوز للمصارف الصغيرة والمبتدئين الموافقة على منتج الرهن العقاري مع أو بدون أي CI.

    إضافة أخرى للاتصال بنك صغير هو ذلك انهم لا يتعاونون مع جميع BKI، حتى أن المعلومات المتعلقة بمشاكل العملاء في القروض السابقة قد لا تصل ببساطة إلى منظمات الائتمان هذه.

    لذلك إذا لم تتمكن من الحصول على قرض عقاري من بنك كبير ، فيمكنك التقدم بطلب إلى بنك غير معروف. بطبيعة الحال ، في البنوك الكبيرة ، وظروف الرهن العقاري أكثر ربحية. ومع ذلك ، مع CI الفقيرة ، هذه الظروف المواتية عادة لا تهدد العميل على أي حال.

    لذلك يمكن أن يكون الرهن العقاري في بنك صغير أكثر ربحية.

    حول البنوك التي توافق على قرض حتى مع وجود سجل ائتماني سيء ، راجع الفيديو:

    الرهن العقاري من المطور

    خيار آخر للحصول على قرض عقاري هو المحاولة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري مباشرة من المطور.

    هذا يعني عادة أن القروض العقارية في البنك الشريك للمطور ، ومع ذلك ، فإن بعض الشركات قادرة على تقديم قرض مستقل لشراء شقة.

    ولكن في هذه الحالة ، فإن المشتري أيضا هناك مخاطر: يتم إصدار الرهن العقاري في مرحلة البناء ، لذلك لا يوجد ضمان بنسبة 100 ٪ أن يتم الانتهاء من المبنى والتأجير.

    من بين أمور أخرى سلبيات يمكن ملاحظتها: على المدى القصير (عادة ما يصل إلى 12 شهرًا ، نادرًا ما يكون 2-3 سنوات) ، وبالتالي ، دفعة مقدمة كبيرة.

    حسنًا ، الإضافة هي أن شركات المقاولات ليست مهتمة على الإطلاق بتاريخ الائتمان ، حيث لا يمكنهم الوصول إليها.

    متطلبات المقترض

    سوء الائتمان التاريخ لا يعني أن البنك سيرفض الرهن العقاري.

    هذا ناقص مهم يمكنك تجربته تعويض عن خصائص العملاء الأخرىمما يجعله أكثر تفضيلًا للبنك كمقترض.

    تحتاج أولاً إلى إصلاح "أخطاء الماضي" ، أي سداد تلك القروض بسبب سوء CI. حتى لو كان الدين عدة كوبيل ، فمن الضروري إغلاقه.

    لا تختلف الخصائص الأخرى للعميل ذي السجل الائتماني السيئ عن المتقدم العادي للحصول على قرض.

    سيتم منح الرهن للشخص:

    • موثق دخل مرتفع مستقر
    • مع خبرة عمل مستمرة لمدة ستة أشهر وما مجموعه سنة على الأقل ،
    • مع تسجيل دائم في البلاد ،
    • من 22 (25) إلى 50 سنة ،
    • الأصول السائلة المملوكة ، مثل سيارة ،
    • وجود ضامن المذيبات ،
    • ويفضل الزواج.

    إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، فلن يكون من الضروري توفيره تأكيد لخطورة الأسباب التي أدت إلى تأخير الدفع قرض سابق. على سبيل المثال ، يعتبر المرض الخطير أو الفصل من العمل من العوامل المخففة.

    يُنصح أيضًا بإخطار البنك بالإجراءات التي اتخذها المقترض في هذه الحالة. على سبيل المثال التقدم بطلب لإعادة هيكلة أو إعادة تمويل قرض أظهر للبنك أن المقترض كان يحاول حل مشكلته ، لكنه لم يتجنبها.

    اقرأ أيضًا المقالة التي يوافق عليها عملاء البنوك الروسية من الرهن العقاري.

    الرهن العقاري العسكري

    يتم إصدار رهن عقاري للعسكريين العاملين مع راتب ثابت ، وتعمل الدولة كضامن.

    مع ذلك الموارد المالية المقدمة من البنوك التجارية العادية.

    في الواقع ، يتم دفع المدفوعات الشهرية على حساب الميزانية الفيدرالية ، ومع ذلك ، فإن الجندي نفسه لا يزال المدعى عليه الائتمان.

    مدة الرهن العقاري طويلة بما يكفي ، لذلك لا يملك البنك ضمانات بأن الجندي لن يترك الخدمة العسكرية. وفي هذه الحالة ، فإن المقترض سوف سداد قرض بأموالك الشخصية.

    ول يعتبر طلب قرض من جندي بشروط عامة.

    لذلك ، قد يتم رفض قرض لرجل عسكري بسبب المعلومات السلبية في تاريخ الائتمان.

    كيفية إصلاح التاريخ الائتمان؟

    خيار آخر في هذا الموقف هو إصلاح تاريخ الائتمان الخاصة بك قبل الاتصال بالبنك.

    الآن هناك العديد من الشركات التي تقدم الأموال لإصلاح تاريخ الائتمان.

    ومع ذلك ، في الغالبية العظمى من الحالات هذه العروض ليست جديرة بالثقة أو المقترض المحتمل هو قادر على القيام بذلك من تلقاء نفسه.

    في هذه الحالة ، هناك عدة خيارات للعمل ، وفي كثير من النواحي تعتمد على الموقف المحدد:

    1. إذا تم إدراج المقترض في القائمة السوداء عن طريق الخطأ، فمن المنطقي أن نصلحها. عن طريق الخطأ في الحصول على قائمة المقترضين السيئين ليست هذه قصة نادرة. في هذه الحالة ، يجب عليك الاتصال بقسم BKI مع أدلة مستندية على سلامة المقترض ،
    2. تساعد أيضا في إصلاح سمعتك. إعداد بطاقة ائتمان في بنك مرتب المقترض. عادة ما تكون منظمات الائتمان هذه على استعداد لتقديم بطاقة ائتمان عند إصدار بطاقة راتب الخصم ، حتى مع وجود سجل ائتماني سيئ للعميل. بطبيعة الحال ، من أجل تحسين القصة ، من الضروري استخدام بطاقة الائتمان بنشاط وتسديد الفوائد المستحقة ،
    3. الخيار الأخير هو تحسين حالة سجل الائتمان الشخصي الخاص بك حتى تتصل بالبنك. أسهل طريقة هي أخذ قرض المستهلك الصغير وسداده. وبالتالي ، سيُظهر المقترض انضباطه وموثوقيته ، وهو ما سينعكس في تاريخ الائتمان ويزيد من فرص الحصول على قرض عقاري.

      سيكون من الأسهل إصلاح تاريخ الائتمان عن طريق إصدار قرض مؤسسة التمويل الأصغر. على الرغم من الاهتمام الكبير باستخدام القرض ، إلا أن المدى القصير الذي يتم إصدار القرض فيه أكثر ربحًا في هذه الحالة ، لأنه سيتيح لك تحسين CI بسرعة.

    قرض لومبارد

    هذا قرض مضمون بممتلكات مقدمة من مؤسسات التمويل الأصغر. تطبق معدلات فائدة عالية.

    حتى إذا كان لديك سجل ائتماني مشكلة ، فمن الممكن التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري - اتصل بالبنوك الموالية لهؤلاء المقترضين ، وابحث عن الضامنين ، وادخار ما يصل إلى الدفعة الأولى ، وقم بتصحيح سجل الائتمان الخاص بك. كل خيار لديه إيجابيات وسلبيات.

    إذا كان لديك قرض عقاري ، ولم تتمكن من سداد مدفوعات شهرية ، فاتصل بالمصرف. سيقدمون الحلول الممكنة للمشكلة - إعادة هيكلة الائتمان ، والعطلات الائتمانية.

    تفاصيل الائتمان التاريخ

    الاعتمادات تجعل الحياة أسهل ، وبالتالي فهي مطلوبة في جميع المدن. يحتوي كل عقد لتنفيذه على خط يُبلغ المقترض بأن المؤسسة المالية سترسل بيانات عنه إلى مكتب تاريخ الائتمان. يتعين على المقترضين التحقق من هذا الخط ، وإلا فلن يمنحه قرضًا.

    BKI - مكتب تاريخ الائتمان.

    يتم إرسال المعلومات إلى المكتب وتخزينها لمدة 15 عامًا.

    التاريخ الائتماني هو معلومات حول سداد القروض والمتأخرات والسداد المبكر للالتزامات. يقوم البنك ، عند التحقق من العميل ، بتقديم طلب إلى المكتب.

    هناك 3 سنوات قبل الميلاد:

    • OKB ، التي يتعاون Sberbank معها ،
    • تتعاون البنوك المتبقية مع بنك الكويت الوطني ،
    • يحتوي Equifax على معلومات حول قروض السلع والقروض المقترضة من مؤسسات التمويل الأصغر.

    أسباب سوء الائتمان

    1. اختفت فرصة سداد القرض. إذا كان لديك قرض مستحق ، فهذا يقلل بدرجة كبيرة من فرصة الموافقة على الرهن العقاري. قبل الاتصال بالبنك ، تحتاج إلى التخلص من الالتزامات الائتمانية السابقة.
    2. تأخير لمدة 30 يوما أو أكثر. إذا قام المقترض بسداد الدين في وقت متأخر عن التاريخ المحدد في العقد ، فلن يعتبره البنك عميلًا موثوقًا به. لا يهم المؤسسة سبب عدم إغلاق الدين في الوقت المحدد (تأخر الراتب ، مرض خطير). في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تقديم دليل مسبق للموقف.
    3. تأخير صغير لكمية صغيرة. في بعض الأحيان ينسى العملاء الدفع في اليوم المطلوب. تولي البنوك الانتباه إلى هذا عند تسجيل الرهن العقاري ، على الرغم من حقيقة أن هذا التأخير يبدو سببا تافها لرفض إصدار الرهن العقاري.
    4. أيضا ، لا ترحب البنوك بالسداد المبكر للقروض ، لأن هذا يحرمها من الربح. يضع البعض شرطًا لدفع عمولات السداد المبكر. هذه المدفوعات لا تفسد التاريخ الائتماني ، ومع ذلك ، فإن البنوك تحجم عن إصدار قروض لمثل هؤلاء المقترضين.
    5. حدث خطأ أثناء نقل البيانات إلى المكتب. يمكن للعميل الدفع في الوقت المحدد ، ولكن تم إضافة الدفعة بعد بضعة أيام ، مما أدى إلى تأخير. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تقديم شيكات مع تواريخ الدفع.
    6. أحيانًا ما يكون الموظفون مخطئون في إدخال البيانات عن طريق إرسال معلومات حول العميل إلى BCI.

    كيفية الحصول على قرض عقاري مع تاريخ الائتمان التالفة

    1. أخذ 1-2 قروض متوسطة الحجم ودفعها في الوقت المحدد. هذا يزيد من فرص الحصول على قرض عقاري. الخيار مناسب عندما يكون الوقت متاحًا.
    2. اتصل وسيط الائتمان الخاص بك. مزايا الطريقة - سيجد الوسيط بنكًا لا ينتبه إلى تاريخ الائتمان ، وسيسهل الموافقة على الطلب. أقل - سوف تحتاج إلى دفع ثمن خدماته. هناك أيضًا مشكلة في التعثر على المحتالين. الإقراض بهذه الطريقة لا يتطلب شهادات وضامن ، وسعر الفائدة السنوي - من 20 ٪. مدة الرهن العقاري بحد أقصى 5 سنوات. المبلغ الذي سيصدر لا يتجاوز 3 ملايين روبل.
    3. الحصول على رهن عقاري من المطور. غالبًا ما تقوم شركات المقاولات بترتيب هذه القروض وفقًا لمخطط مبسط ، حيث يوجد طرفان في الاتفاقية. مزايا الطريقة: نقص العمولات والتأمين ، الإجراء السريع ، التنفيذ المبسط. سلبيات: مدة الرهن العقاري قصيرة (تصل إلى 10 سنوات) ، دفعة أولى كبيرة (على الأقل 20 ٪).
    4. ابحث عن بنك يمنح القروض العقارية للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ - على سبيل المثال ، بنك إقليمي صغير. من غير المرجح أن يكون لديه اتفاق مع BKI. إذا كانت المؤسسة المالية قد بدأت لتوها العمل ، فلن تهتم بالتاريخ الائتماني وتصدر رهنًا بشروط قياسية.
    5. اطلب بطاقة ائتمان في بنك الرواتب الخاص بك وابدأ استخدامها. بعد ستة أشهر ، قدم طلبًا إلى BKI - ربما سيتغير الوضع للأفضل. عندما يستخدم العملاء البطاقات البنكية بنشاط ، فمن الأرجح أن تصدر المنظمات رهنًا عقاريًا.
    6. الحصول على قرض سلعي - للأثاث والأجهزة المنزلية. سدد الديون الخاصة بك في الوقت المحدد ، ولكن ليس قبل الموعد المحدد ، والذي سيعيد تاريخ الائتمان الخاصة بك.
    7. قدم قرضًا من مؤسسة التمويل الأصغر وادفعه في الوقت المحدد. لا تأخذ المبلغ أكثر من 15 ألف روبل وتأخذ في الاعتبار معدلات عالية. دفع القرض في غضون ستة أشهر.
    8. استخدم برنامج "Credit Doctor" ، الذي طورته Sovcombank. بعد حوالي عام ، سوف يسمح لك بالحصول على قرض بقيمة 100 ألف روبل. يقام البرنامج على ثلاث مراحل: الأولى - قرض بقيمة 4999 روبل (لمدة 90 يومًا) ، والثاني - بطاقة بقيمة 10 آلاف روبل ، والثالثة - قرض بقيمة 30 ألف روبل (المدة - ستة أشهر). ستقوم بتصحيح سجل الائتمان الخاص بك ، وسوف تعاملك البنوك الأخرى بمزيد من الولاء.
    9. إرسال طلب إلى BCI حتى يحذف الموظفون سجل الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، فإن البنك يعامل هؤلاء المقترضين بطريقة مثيرة للريبة كما يفعل أولئك الذين تضرر تاريخهم الائتماني.

    قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، أرسل طلبًا إلى BKI لمعرفة حالة سجل الائتمان الخاص بك. يمكن الحصول على المعلومات مجانًا مرة واحدة كل 12 شهرًا. لذلك سوف تجد مشاكل في وقت مبكر وتصحيحها لزيادة فرص الموافقة على قرض الرهن العقاري.

    إذا حدث تأخير في الدفع بسبب خطأ البنك ، فاتصل به وأرسل طلبًا لتصحيح المعلومات إلى BKI. إذا رفضت المنظمة تصحيح الخطأ ، فاكتب شكوى إلى Rospotrebnadzor.

    طرق للحصول على قرض عقاري سيئ

    يتساءل المقترضون المحتملون عما إذا كانوا سيعطون رهنًا إذا لم يتم إصلاح تاريخ الائتمان السيئ. لتحقيق المطلوب ، تصرف في عدة اتجاهات مرة واحدة:

    • تنطبق على البنوك الكبيرة الموثوقة ،
    • جرب حظك في البنوك المبتدئة الصغيرة
    • الحصول على أقساط من المطور ،
    • استخدام خدمات المستشارين الماليين ،
    • تصحيح CI.

    شروط الحصول على قرض عقاري في بنك كبير

    في الظروف الحديثة ، لا تنتشر البنوك الكبيرة من قبل العملاء ، لذلك يجب أن تعرف كيفية الحصول على قرض عقاري ذو تاريخ ائتماني سيئ. غالبًا ما يتم توفير شروط خاصة للتعاون لهؤلاء الأشخاص:

    • زيادة سعر الفائدة
    • انخفاض شروط سداد الالتزامات ،
    • توافر ضامنين موثوقين ،
    • مبلغ مثير للإعجاب من دفعة أولى إلزامية ،
    • أرباح رسمية عالية ، عمل مستقر ،
    • ضمان في شكل العقارات المشتراة.

    قرض الرهن العقاري هو واحد من أغلى ، ولكن يتم تقليل مخاطر البنك. بموجب شروط العقد ، إذا لم يدفع العميل الالتزام ، يصبح السكن الذي تم شراؤه ملكًا للبنك. المسألة الأخرى هي أن هذا الأصل لا يتمتع بأكبر قدر من السيولة ، لذلك تسعى المؤسسات المالية إلى تأمين أنشطتها بطرق أخرى.

    من أجل زيادة فرص النجاح ، تقدم بطلب للحصول على قروض عقارية مرة واحدة إلى عدة بنوك. لا تنتظر وتفكر فيما إذا كان سيتم الموافقة على طلبك ، اتصل بمؤسسات الائتمان العاملة. تتعاون البنوك الفردية مع مختلف CBIs ، وبالتالي لديهم معلومات مختلفة حول مستوى موثوقية العملاء. سوف ترفضك إحدى المؤسسات ، وستعطيك مؤسسة أخرى قرضًا طويل الأجل.

    الرهون العقارية في البنوك الصغيرة

    إذا لم يؤد الاتصال بمؤسسة موثوق بها معروفة إلى نتائج مناسبة ، فجرب يدك في البنوك المبتدئة. تسعى هذه الشركات إلى توسيع مجال نفوذها في السوق ؛ لذلك ، فهي على استعداد للتعاون مع أي عملاء. هنا تزداد فرص النجاح بشكل كبير. تتعاون البنوك الصغيرة مع دائرة محدودة من CBIs ، وبالتالي فإن المعلومات حول المشكلات القديمة في سداد الالتزامات لن تصل إليها.

    قم بعمل قائمة بالبنوك التي تصدر رهنًا ، واطلب المساعدة من كل منها ، مع تقديم دليل على موثوقيتها ، الملاءة المالية الحالية والاستقرار المالي.

    الرهون العقارية من المطورين

    شراء المساكن في مبنى جديد ، يمكنك الاعتماد على أقساط من البناء. تهتم شركات المقاولات الكبيرة بجذب المستثمرين ، لذلك فهي مستعدة للتعاون مع المشترين دون التحقق من CI. ميزات الرهن العقاري من المطور:

    • يتم توفير خطة التقسيط لفترة قصيرة ،
    • مطلوب دفعة أولى
    • يتم الشراء في مرحلة البناء.

    في هذه الحالة ، يتحمل المشتري المخاطر ، لأنه يستثمر في مبنى قيد الإنشاء. أنتقل إلى المطورين الموثوقين ، بعد التحقق من توافر تصاريح البناء. تزداد احتمالية اكتمال البناء في الوقت المناسب ، وسيتم تشغيل المرفق على الفور.

    شاهد الفيديو: حكم الإسلام فى أخذ القروض من البنوك (شهر فبراير 2020).